Работа с криптовалютами через Банки.

Возможно ли работать с криптовалютой через банки?

Вывод и ввод криптоваоюты на и с банковских карт. Какие особенности и опасности есть сегодня.

До того, как вы решите совершать операции по покупке или продаже криптовалют через банки и другие платежные системы, вам следует знать следующие базовые вещи.

Ограничения банков на работу с крипто-активами.

В соответствии с законодательством Молдовы и многих других стран, которое в последние годы значительно ужесточилось, банки, рассматривают любые операции с крипто-активами, как высоко-рисковые и проблемные. В зависимости от внетренней политики банка и действующего законодательства, банки внедряют те или иные ограничения для своих клиентов. Ограничения могут заключаться в блокировки счета, отказе в обслуживании, замораживании определенной суммы, поступившей на ваш счет и пр.
Помимо этого, банки делятся соответствующей информацией с компетентными органами, такими как налоговая и полиция, которые в свою очередь предпринимают соответствующие действия. Полиция может вызвать вас на допрос, потребовать предоставления данных или документов, подтверждающие законность вашей деятельности и даже прийти с обыском по вашему домашнему или рабочему адресу (это часто практикуется в таких странах как Молдова, Украина, Россия). Налоговая, в свою очередь, на базе полученной информации от банка или полиции может потребовать уплату налогов. Значит ли это, что, простому пользователю криптовалют лучше не пользоваться банками при совершении операций связанных с крипто-активами? Наш опыт и опыт многих наших клиентов, которые на протяжении лет пользуются банками, выводя туда свои крипто-активы показывает, что можно. Давайте рассмотрим основные факторы влияющие на работу Банков с связи с крипто-активами.

Подозрительные операции

Как вы прекрасно понимаете, вы не можете отправить крипто-валюту на свой банковский счет напрямую. Вам необходим какой-то посредник (например XGARANT), который примет от вас крипто-валюту и отправит вам деньги на ваш банковский счет или карту. Все, что видит банк по такой операции - это данные перевода от организации или физического лица, на ваш банковский счет (сумма, отправитель, примечание к переводу). Банк может понять, что перевод связан с криптовалютами, только если отправителем выступает организация, работающая с крипт-ой, например Крипто-Биржа 'BINANCE' или в примечании к платежу указаны данные, связанные с криптовалютой. У банка нет других способов сопоставить обычный перевод с деятельностью с крипто-активами. Поэтому, если у вас есть переводы от разных лиц на свой счет, без указания организации или примечания связанных с крипто-активами, банк никак не сможет определить связан тот или иной перевод с крипто-активами для наложения на него ограничений или нет. Что же тогда делают банки и как они борются с такими крипто-перводами или другой незаконной деятельностью? Для этих целей, банки разрабатывают специальные регламенты и механизмы, выявляющие так-называемы ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ.
Критерии у каждого банка свои и они могут отличаться, приведем примеры несколько наиболее часто-встречаемых алгоритмов.

Критерии ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Подозрительно, для банков чаще всего выступают следующие ситуации:
1. Вы долгое время проводили один тип операций (например, все время только проплачивали покупки внутри страны), и решили совершить какуо-то другой тип операции (например вам пришло поступление из-за границы).
2. Вы проводили операции на небольшие суммы в течение долгого времени, до того, как вам поступил перевод от другого лица, превышающий ваши максимальные траты до этого.
3. Вы совершили несколько операций за короткое время на сравнительно большую сумму или много мелких платежей с разными отправителями\получателями.
4. Вы превысили максимально допустимый банком лимит операций по счету за определенный период.
5. Вы часто получаете средства от разных получателей или из других банков.
Данные примеры, помогут вам проанализировать активность на своем счету с точки зрения банка, а чтобы быть готовым к возможным последствиям, даже если вы не работаете с крипто-валютами, ознакомьтесь с рекомендациями - что делать в случае если банк определил вашу операцию как 'подозрительную'.

Что делать, если моя операция считается ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ?

Во-первых, не стоит переживать из-за блокировки счета или просьбой подойти в банк или даже в отделение полиции, для объяснения ваших операций по счету. Это происходит достаточно часто и является обычной рутинной процедурой для работы банков сегодня.
Во-вторых, проанализируйте историю своих операций, за весь период или минимально - за последний год и посмотрите, какие оперции могли вызвать вопросы или спросите об этом прямо у банка или запрашивающего органа. Подготовьте данные по этим операциям с учетом рекомендаций, приведенных ниже и предоставьте их компетентным органам или банкам.

Разовый 'подозрительный' платеж.

Как вы поняли - любой платеж от одного физического лица другому рассматривается банком как денежная помощь. Если вы получили разовый платеж от физ. лица, и банк счел вашу операцию 'подозрительной' вы так и можете обосновать получение средств, даже если сумма платежа превышает несколько тысяч долларов или вам поступило несколько платежей от одного и того же отправителя. Большая сумма, может стать основанием для налогооблажения, но при отсутсвии признаков незаконной деятельности банк вынужден будет снять ограничения с вас, после получения разяснений в том, что это не некая незаконная деятельность (например работа с крипто-валютой).

На нашем сайте XGARANT.com мы рассматриваем перевод активов на вашу карту или счет, как возврат вам долга от физического лица. Вам также не стоит переживать о том, что вам могут поступить 'грязные' средства от противоправной деятельности или у отправителя будут какие-то претензии к данному переводу.

В исключительном случае превышения лимитов или частых переводов вас попросят оплатить налоги. В случае с другими сервисами и лицами, возможны ситуации получения 'грязных' или проблемных средств. Например, отправитель сделал вам перевод после того, как получил средства на свой счет преступным путем или его счет участвовал в преступной схеме (такое часто бывает если вы делаете вывод P2P на крипто-биржах таких как BINANCE, или через сервисы P2P, где биржа\сервис не может отследить и гарантировать чистоту отправляемых пользователем средств, в отличии от нашего сайта). В случае c преступной деятельностью вам предстоит пояснить не только основание для перевода, но и непричастность к деятельности отправителя и скорее всего быть готовым к долгой заморозке средств и возможно вынесению решения о возврате всей суммы. В случаях с противо-правной деятельностью рекомендуем обратиться за помощью к адвокату, так-как часто незнание своих прав и положений законов приводит к намного большим потерям средств (получатели соглашаются с тем, что им вменяют и платят налоги, штрафы, отступные, которые не должны были платить и которые обходятся дороже чем услуги адвоката.)

Множественные 'подозрительные' платежы.

Как мы писали ранее, в случае если вы постоянно получаете средства на карту, вам не обойтись без декларирования налогов о своей деятельности. Только законно обоснованная деятельность является основанием для частых переводов и переводов больших сумм на ваш счет и гарантирует отсутствие блокировок счета и претензий со стороны органов. Проконсультируйтесь с бухгалтером и юристом, как сделать максимально легко и правильно в вашей ситуации и вы сможете без проблем пользоваться банками при получении переводов в ваш адрес и дальше (например, подключив автоматический прием платежей крипто-активов за ваши услуги\товары на нашем сайте и получая расчет на свой банковский счет).

Главные выводы:

1. Вы можете без проблем пользоваться банками, в том числе, при работе с криптовалютами, делая вывод крипто-активов на свои карты и счета на нашем сайте, НО при соблюдении рекомендуемых лимитов, правил и норм, которые мы описали выше.
2. В странах, где банки не приветствуют работу с крипто-активами (а это почти все банки) НЕ НУЖНО УКАЗЫВАТЬ В КАЧЕСТВЕ ИСТОЧНИКА ПОЛУЧЕНИЯ СРЕДСТВ КРИПТО-АКТИВЫ. Данный тип операций мы рассматриваем либо как расчет с вами по долгу (в случае редких операций, если например вы вывели на карту инвестированные ранее средства) или как доход, за свои услуги\работу, продаваемый товар (в этом случае вы соответствующим образом должны платить налоги и декларировать свою деятельность).
3. На нашем сайте все заявки вам поступают от имени физического лица, которое скорее всего находится в другой стране (подробности можете посмотреть в выписке операций по карте или счету). В отличии от крипто-бирж и других сервисов по моделе P2P, мы гарантируем чистоту средств и отсутствие претензий к данным транзакциям.

Статьи из раздела Библиотека